¿Qué es un PPR?

Un PPR como su nombre lo indica, es una cuenta , que te permite hacer un ahorro para tu retiro. Funciona a través de hacer aportaciones periódicas, ya sea mensuales, trimestrales, semestrales o anuales. El dinero que aportas se invierte en fondos con el objetivo de generar un ahorro que a largo plazo genere buenos rendimientos para obtener una jubilación que te libre de preocupaciones.

Un PPR no es únicamente una cuenta de ahorro, sino que tiene múltiples beneficios para ti.

• Rendimientos superiores: Te ofrece mejores tasas de interés que cualquier otra cuenta de ahorro (de entre 8 y 10%) ya que el dinero se encuentra invertido de diversas formas para lograr mejores rendimientos. Además, como es una cuenta a largo plazo, los intereses pueden reinvertirse y volver  a reinvertirse para hacer crecer tu ahorro. De hecho, al final de tu periodo de ahorro, la cantidad de dinero que obtengas habrá crecido más por los intereses que por el dinero que hayas aportado. Es la forma inteligente de poner a trabajar tu dinero.
• Deducibilidad: Los PPR basados en los artículos 151º y 185º de la Ley del ISR ¡Son deducibles de impuestos! ¿Qué quiere decir esto? que ahorrarás en tu pago de impuestos. Recuerda, si la cantidad que deduces de impuestos la agregas a tu PPR el beneficio será mucho mayor ya que harás crecer más rápido tu capital. Piénsalo de esta forma, era un dinero que terminaría en las cuentas del SAT y ahora puedes hacer que crezca en la tuya. 
• Flexibilidad: Aunque al contratar un PPR haces un contrato por determinado periodo, con Planes de Ahorro como Optimaxx plus de Allianz puedes hacer pausas en tu inversión, así como retiros o pedir préstamos. Esto no es posible con todos los PPR, pero Optimaxx de Allianz no es como todos los demás, ya que es una oportunidad para hacer crecer tu patrimonio con flexibilidad ¿Te interesa? ¡Da click aquí!

¿Un PPR y una AFORE son lo mismo?

Esta pregunta es muy importante y la respuesta conviene tenerla muy clara. No, un PPR y una AFORE no son lo mismo. Ambos te ayudarán a tener ingresos estables durante tu jubilación, pero la cantidad de cada una es muy diferente. 

Antes que nada conviene explicar ambas figuras para que puedas tener más claro por qué son diferentes. 

Una AFORE es una cuenta de ahorro que tienen todos los trabajadores que han cotizado en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), ya sea por medio del IMSS o del ISSSTE. Es un ahorro que se nutre de aportaciones tanto del gobierno como del patrón y del trabajador. Sin embargo, las aportaciones que se hacen mes a mes son muy pequeñas. 

Cabe recordar que todos los que comenzaron a cotizar después de 1997 tendrán únicamente como pensión el saldo acumulado en su cuenta individual de AFORE. En la mayoría de los casos esto será el equivalente al 30% del último salario registrado. 

¡30% de tu último sueldo registrado! ese será el monto de tu pensión si únicamente planeas vivir con el dinero de tu AFORE.

Es por eso que surgieron los PPR, como formas de ahorro complementarias, ya que estos son completamente independientes de tus prestaciones laborales, es decir, son opcionales. Aunque si te interesa tener calidad de vida en tu futuro, contratar uno debería estar entre tus prioridades. ¿Te interesa asegurar tu futuro? Da click aquí

Con un PPR tú puedes elegir la cantidad con la que quieres retirarte, así es ¡Tú decides! Y con base en lo que desees para tu futuro, establecerás una cantidad mensual de ahorro. Dicha cantidad puede ser desde $1,500 pesos al mes. Dependiendo de la edad a la que comiences a ahorrar ese monto puede convertirse en hasta 8 millones de pesos o más, recuerda que ¡Tú decides! 

Como verás, tanto tu AFORE como un PPR tienen un mismo propósito, brindarte ingresos durante tu jubilación, sin embargo debes tomar una decisión lo antes posible para elegir si deseas vivir con el 30% de tu último sueldo o si prefieres ahorrar para lograr un futuro sin preocupaciones. 

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En México, es esencial comenzar a ahorrar para tu retiro alrededor de los 25 años. Esto se debe a varios factores, entre ellos a que si comienzas a esta edad los rendimientos que podrás obtener serán muy atractivos y el esfuerzo que harás para lograrlos será muy poco. Esto ¡gracias al interés compuesto! (Si quieres saber qué es el interés compuesto preparamos este video para ti, da clic aquí para verlo). 

Considera que la edad de jubilación en México es de 65 años. Si comienzas a ahorrar para su retiro a los 25 años, tendrás cuarenta años para acumular ahorros y rendimientos. Si comienzas a ahorrar más tarde, habrá menos tiempo para hacerlo y es posible que no alcances a ahorrar lo suficiente para tener una pensión adecuada.

Sin embargo, no es solo para obtener una mejor pensión que debes comenzar a ahorrar. El panorama nacional no pinta muy bien y podrías arrepentirte de no hacerlo. 

Por otro lado, es importante mencionar que el sistema de pensiones en México está diseñado para brindar una pensión básica para cubrir necesidades básicas, pero no para garantizar una calidad de vida adecuada en la vejez. En otras palabras, si no cuentas con ahorros suficientes para tu retiro, puedes caer en la pobreza durante tu momento más vulnerable: la vejez.

Otro factor que hace importante comenzar a ahorrar para el retiro desde los 25 años es la incertidumbre sobre el futuro de las pensiones. Si bien actualmente existen las AFORES y el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) para proveer pensiones a los trabajadores, el sistema de pensiones mexicano ha tenido fuertes críticas debido a su falta de sostenibilidad a largo plazo. 

Por otro lado, el monto de la pensión que recibirás está vinculado al salario y al número de años cotizados. Esto significa que una persona que haya ganado un salario bajo durante su vida laboral recibirá una pensión aún más baja.

Recuerda que ahorrar dinero es una práctica que requiere disciplina y perseverancia, pero que te permitirá lograr tus metas financieras a largo plazo. Sigue estos consejos y evita las compras impulsivas para alcanzar tus objetivos de ahorro.

Es por ello que la falta de ahorro para el retiro es un problema creciente en México. El país tiene uno de los sistemas de pensiones menos eficaces de América Latina y el Caribe, según un estudio del Banco Interamericano de Desarrollo (BID). El mismo estudio revela que los mexicanos tienen una tasa de ahorro para el retiro muy baja, en comparación con otros países de la región. ¿Tú tienes algún tipo de ahorro? 

Según datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR)  a principios del 2022, el saldo promedio de las cuentas individuales de las AFORES era de $96,437 pesos. Esta cantidad dividida entre 20 o 30 años que vivirás después de jubilarte no será suficiente para garantizar una pensión ni remotamente adecuada. 

Según datos del IMSS, en 2021 el porcentaje de pensión que se estima puede recibir  un trabajador con un salario de 10,000 pesos al mes y 30 años de cotización es del 30% del último salario percibido. Es decir, que si ganabas 10,000 pesos al mes al momento de jubilarte, recibirías una pensión de 3,000 pesos al mes. Este porcentaje disminuye en función de las semanas cotizadas ¿Te parece suficiente 3,000 al mes para vivir? 

Por lo tanto, para asegurar una pensión adecuada, es fundamental que comiences a ahorrar ¡ya! Actualmente, existen diversos planes de ahorro a largo plazo que ofrecen rendimientos atractivos y que permiten acumular ahorros de manera constante, tales como un Plan Personal de Retiro (PPR).

Los cuales, son cuentas que te permiten hacer un ahorro para tu retiro. Funcionan a través de hacer aportaciones periódicas, las cuales se invierten en fondos para

generar un ahorro, que a largo plazo, genere buenos rendimientos para obtener una jubilación que te libre de preocupaciones. 

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¿Qué es el interés compuesto en tu plan de ahorro? 

Imagina que tienes una cantidad de dinero que decides invertir en un plan de ahorro a largo plazo. Con el tiempo, tu inversión genera intereses que se suman a tu capital inicial. En el siguiente periodo de interés, el cálculo del interés se realiza en función del capital total o sea, del capital inicial más intereses.

Este proceso se repite una y otra vez a lo largo del tiempo, y es aquí donde entra en juego la magia del interés compuesto. A medida que pasan los años, los intereses generados se acumulan y se suman al capital original, lo que hace que tu inversión crezca de manera exponencial.

El interés compuesto es una herramienta poderosa que permite que tu dinero trabaje para ti, generando intereses sobre intereses a lo largo del tiempo. Por eso, cuanto más tiempo mantengas tu inversión, mayores serán los beneficios que obtendrás. Si quieres comenzar da clic aquí.

El interés compuesto ¿amigo o enemigo?

En el caso de un ahorro a largo plazo, como mencionamos anteriormente, puede ser una herramienta muy poderosa para generar rendimientos significativos en el tiempo. Sin embargo, en el caso de las deudas y los créditos, el interés compuesto funciona en sentido contrario y puede ser perjudicial, ya que la deuda se vuelve cada vez más grande debido a la acumulación de intereses.

Por ejemplo, si tienes una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 20% anual y no pagas el saldo total cada mes, los intereses se acumulan y aumentan el saldo de la tarjeta cada mes. Eso hace que la deuda se vuelva cada vez más difícil de pagar.

El interés compuesto es una herramienta poderosa. Tanto en los ahorros como en las inversiones ya que permite que tu dinero crezca exponencialmente a lo largo del tiempo. Sin embargo, puede volverse rápidamente tu peor enemigo, es por eso que es muy importante entender cómo funciona y utilizarlo de manera inteligente. ¡Maximiza sus beneficios y minimiza los costos que pueda ocasionar!

El interés compuesto en AFORES o Plan Personal de Retiro ¿Cuál te da más?

Para entender por qué un Plan Personal de Retiro (PPR) puede ser mejor que solo tu AFORE en términos de interés compuesto, es importante conocer algunas diferencias fundamentales entre ambas opciones de inversión.

Primero, debemos entender que una AFORE es una Administradora de Fondos para el Retiro. Mientras que un Plan Personal de Ahorro es un instrumento de inversión privado que puede ser utilizado para el ahorro a largo plazo. En una AFORE, los trabajadores cotizan una parte de su salario para su pensión, que es administrada por una institución financiera. Por otro lado, en un Plan Personal de Ahorro, el trabajador decide cuánto y cómo invertir su dinero.

En un PPR tú tienes el control.

En cuanto al interés compuesto, es importante tener en cuenta que, aunque tanto las AFORES como los Planes Personales de Retiro (PPR) pueden aplicarlo, el porcentaje de interés que se genera varía significativamente. Las AFORES invierten los recursos de los trabajadores en una cartera de valores diversificada. En ella se incluyen instrumentos como bonos, acciones y fideicomisos de inversión, entre otros. A pesar de que el rendimiento de estos instrumentos puede ser alto, las AFORES cobran comisiones por la administración de los recursos, lo que puede reducir significativamente el ahorro y por ende el interés compuesto generado.

Por otro lado, en los Planes Personales de Ahorro, el trabajador puede seleccionar un portafolio de inversión que se ajuste a sus objetivos y perfil de inversionista. Cabe mencionar que estos no están limitados por las restricciones de inversión que tienen las AFORES. Además, en general, las comisiones que se cobran en los Planes Personales de Ahorro son más bajas que las que cobran las AFORES, lo que significa que el interés compuesto generado puede ser mayor porque el ahorro también lo es.

Entonces, aunque tanto las AFORES como los PPR pueden aplicar el interés compuesto a su favor, la diferencia principal radica en la flexibilidad y diversidad que ofrece un Plan Personal de Ahorro en términos de inversión y comisiones, lo que puede generar un interés compuesto mayor a largo plazo. ¿Ya estás convencido para comenzar a ahorrar? da clic aquí y comienza a disfrutar de los beneficios del interés compuesto para tu jubilación.

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En el frente de la inversión, Grupo México planea emitir bonos para refinanciar deuda y para fines corporativos. Y en noticias de infraestructura, el gobierno mexicano presentó su plan de inversión para el Tren Maya, un proyecto que se espera genere empleos y crecimiento económico en la región sureste de México.

1. La Bolsa Mexicana de Valores (BMV) cerró febrero con su peor desempeño en tres años, con una caída del 6,6%. Se cree que esto se debe en parte a la preocupación por el aumento de casos de COVID-19 y la posibilidad de nuevas restricciones.
2. El Banco de México (Banxico) elevó su tasa de interés en 25 puntos base a 4,0%, en un intento por contener la inflación. Esto podría tener un impacto en los préstamos y las tasas de interés en general.
3. Grupo México, la compañía minera más grande de México, planea emitir bonos por hasta $1,5 mil millones de dólares en el mercado internacional de deuda. Se espera que la emisión se utilice para refinanciar la deuda existente y para fines corporativos generales.
4. El gobierno mexicano presentó su plan de inversión de $14 mil millones de dólares para el Tren Maya, un proyecto de infraestructura que conectará los principales destinos turísticos del sureste de México. La inversión se realizará a lo largo de cinco años y se espera que genere empleos y crecimiento económico en la región.

Este es el breve panorama del mercado financiero mexicano.

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